四、负债经营
商行的负债包括存款、同业拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。
（一）存款经营的基本内容
商业银行存款经营最重要的方面是必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域。
（二）影响存款经营的因素（掌握标题）
1、支付机制的创新
2、存款创造的调控
3、政府的监管措施
（三）存款经营的衍生服务：现金管理
1、现金管理服务产生的背景
现金管理服务是商业银行向存款人提供包括告知其账户中的可用资金情况，建议他们选择、整合存款人的各个账户余额以实现其利息收入的最大化等服务——为客户提供个性化的理财服务。
2、现金管理服务的内容（掌握）
（1）资金管理类服务：余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务
（2）资金控制类服务：控制支付的服务、应付汇票服务等
（3）账户完善类服务：账户调节服务、同业现金管理服务等
［2007单选］以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是（ C ）。
A.账户调节服务
B.应付汇票服务
C.余额报告服务
D.控制支付服务
五、贷款经营（掌握基本内容）
1、选择贷款客户
（1）客户所在的行业
（2）客户自身情况及贷款用途
对贷款人的了解一般需要三步：贷款面谈、信用调查、财务分析
信用的5C标准：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Conditions）、担保品（Collateral）
2、培养客户的战略（记标题就可以）
3、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排（记标题就可以）
4、在贷款经营中推销银行的其他产品（掌握其内容和方法）
（1）由贷款发放本身所引起的——对原有客户的深度发展
（2）通过贷款谈判了解到新的要求和另外的客户——扩展新的客户
［2006多选］ 商业银行贷款经营的主要内容包括（ ABDE）。
A.选择贷款客户
B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构
C.评估和控制贷款风险
D.在贷款经营中推销银行其它产品
E.制定和实施培养客户的战略
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